Дипломна робота: Удосконалення розрахункових банківських операцій з пластиковими картками на прикладі ВАТ "ВТБ"

В даний час залишається актуальною проблема підвищення безпеки операцій з використанням пластикових карт, вирішити яку може застосування таких технологій, як чіпові карти і карти з електронними дисплеями. Використовуючи закордонний досвід, російські банки мають можливість уникнути багатьох помилок, обрати у своїй діяльності найбільш передову технологію і значно збільшити темпи розвитку цього напрямку. Як показує практика, основною перешкодою впровадження найсучасніших технологій в західних країнах є саме необхідність заміни вже наявного обладнання для обслуговування карт старих типів, а в Російській Федерації ця інфраструктура ще не в повній мірі створена.

Реалізація в практичній діяльності досліджуваного банку вищевикладених пропозицій дозволить йому забезпечити подальший розвиток в області підвищення ефективності пластикового бізнесу.

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

1) Законодавчі акти

1. Цивільний кодекс Російської Федерації (частина перша).

2. Федеральний закон «Про Центральний банк Російської федерації (Банку Росії)», від 10.07 02 (зі змінами на 21 березня 2002 года).

3. Положення № 266-П від 24 грудня 2004 року "Про емісії банківських карт і про операції, що здійснюються з використанням платіжних карт» від 10 квітня 2005 р

2) Укази Президента РФ, постанови Уряду РФ

4. Постанова Уряду РФ від 11 лютого 2003 р №28 «Про реалізацію Концепції розвитку ...».

3) Нормативні акти

5. Положення № 23-П «Про порядок емісій кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків по операціях, що здійснюються з їх використанням».

6. Положення про безготівкові розрахунки в РФ від 23 грудня 2002року (в ред. Вказівок ЦБ РФ від 03.03.2003 N 1256-У, від 11.06.2004 N 1 442-У).

4) Підручники, монографії, дисертації

7. Аналіз діяльності банків: Навчальний посібник / І.К. Козлова, Т.А. Купрюшіна, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Під. заг. ред. І.К. Козлової. Мн .: Виш.шк., 2003. - 240 с.

8. Афоніна С. В. «Електронні гроші» СПб, іздво «Пітер», 2006, 390 с.

9. Балабанов І. Т., Балабанов А. І. Фінанси - СПб, іздво «Пітер», 2007, 456 с.

10. Банки та банківська справа / За ред. І. Т. Балабанова - СПб, іздво «Пітер», 2000., 500 с.

11. Банківська справа: Підручник / за ред. проф. Колесникова В.І., Кроливецкой Л.П. / В.І.Колеснікова, Л.П.Кролівецкая - М .: Фінанси і статистика, 2006.-480с.

12. Боровська М.А. Банківські послуги підприємствам: Система грошових розрахунків. Навчально-методичний посібник - М., 2007.

13. Вавілов А. В., Ільїн. І. І. Пластикові картки: принципи побудови платіжних систем. М .: ІВЦ «ЕвропеумПресс», 2006, 387 с.

14. Валенцова Н.І. / Лаврушин О.І. Банківські ризики, М .: КноРус, Видання 2-е, 2008, 232с.

15. Гамід Г.М. Банківська і кредитне справа. М .: Банки і біржі, 2003 490

16. Герчиков М.А. Удосконалення діагностики фінансового стану підприємства. // Менеджмент в Росії і за кордоном. - Рік випуску 2008 - № 7 - С. 54 - 57.

17. Голубович А.Д. Управління банком; організаційні структури, персонал і внутрішні комунікації. М .: МЕНАТЕПІНФОРМ, 2005, 378 с.

18. Жарковський Є.П. Фінансовий аналіз діяльності комерційного банку видавництво ОМЕГА-Л, 2008.

19. Жуков Е.Ф. Банки і банківські операції. С-Пб, 2004 - 234 с.

20. Жуков Е.Ф. Банківська справа. Підручник. Видавництво: Юніті, 2008р.

21. Козак А.Ю. Фінанси і кредит. М .: Капітал, 2004, 456 с.

22. Ковальова О.О. Фінанси і кредит. М .: 2008. - 512 с.

23. Лаврушин О.І. Банківська справа. М: КноРус, 2009 352 с.

24. Лаврушин О.І. Гроші кредит банки. М .: КноРус, Видання 7-е, 2008, 516 с

25. Лаптирев Д.А. Планування фінансової діяльності банку: необхідність, можливість, ефективність. М .: АСА, 2009 345 с.

26. Лексис В. Кредит і банки; Пер. з нім. Р. і Ф. Міхалевська - М .: Перспектива, 2004, 118 с.

27. Поляков В. П., Московін Л. М., Структура і функції центральних банків: зарубіжний досвід -М .: Инфра-М, 2006р.

28. Попов А. Фінансова криза 2009. Як вижити? АСТ Москва; Астрель-СПб, 2009 218 с

29. Роуз Б.М. Банківський менеджмент. М .: Дело ЛТД, 2006, 345 с.

30. Селищев А.С. Гроші, кредит, банки. Видавництво: Пітер. 2007р.

31. Спецівцева А.В. Нові пластикові гроші. М., 2004, 245 с.

32. Фінансовий менеджмент банку: Навчальний посібник для вузів / Масленченков Ю.С. - М .: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 399 с.

33. Шеремет А.Д. Фінансовий аналіз в комерційному банку. М .: Фінанси і статистика, 2006, 324 с.

34. Щербакова Г.Н. Аналіз і оцінка банківської діяльності (на основі звітності, складеної за російськими і міжнародним стандартам). - М .: Вершина, 2006.-464с.

5) Статті з періодичних видань

35. Банківські пластикові карти // Експерт - Урал. - 2004. - № 43

36. Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Стимулювання підвищення попиту на кредитні послуги банків: напрями маркетингових зусиль щодо оптимізації клієнтської бази // Фінанси і кредіт.-2007, №12 (150)

37. Завалеев В. Пластикова картка як платіжний інструмент (основні поняття) // Гроші. - 2009. № 9. - С. 9-11.

38. Кузнєцова І.М. Локальні платіжні системи щабель в світ електронних грошей // Банківські технології. - 2006. № 4. - С. 18-20.

39. Лебедєв А. Електронні гроші // Гроші. - 2009. № 2. - С. 15-16.

40. Маркелов К. Конкуренція технологій: пластикові картки. / Світ ПК. 2005. - № 10.

41. Рейтингове агентство «Банківська справа». Огляд стану банківського сектора Росії в серпні - жовтні 2009 р // Банківська справа, 2009. - № 11, С. 17-21.

42. Рейтингове агентство «Банківська справа». Огляд стану банківського сектора Росії в жовтні 2008 р // Банківська справа, 2009. - № 1, С. 20-23.

43. Черкасова Н. Життя, загорнена в пластик // Московский Комсомолец. 2009 - № 189 (17847) - С. 4-6

44. Ейснер Д. Використання пластикових карток в сучасних умовах // Банківські технології. - 2006. № 8. - С. 24-26.

45. Юровицкий В. Банки в середовищі електронних грошей. // Банківська справа. - 2009. - № 5.

46. ​​http://www.vtb.ru/about/history - офіційний сайт ВТБ;

47. http://www.vtb.ru/about/history/breakthrough/ - офіційний сайт ВТБ;

48. http://www.vtb.ru/about/history/energy/ - офіційний сайт ВТБ;

49. http://www.vtb.ru/ir/financial/releases/49106/ - офіційний сайт ВТБ;

50. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5398 - інформаційний портал про кредити;

51. http://www.rbcard.com/news/2009/cardforum0901.html - інформаційний банківський портал «РБК».

52. http://public.sravnisam.ru/article/detail/356/ - електронна газета «Сировина сам»;

53. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/4441/ - інформаційний портал про кредити;

54. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/4464/ - інформаційний портал про кредити;

55. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5741/ - інформаційний портал про кредити;

56. http://sib.adme.ru/news/rynok-platezhnyh-kart-demonstriruet-rekordnye-tempy-3050/ - інформаційний портал, стрічка новин;

57. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5784/ - інформаційний портал про кредити;

58. http://akm.ru/rus/news/2009/september/18/ns_2791432.htm - інформаційний портал, стрічка новин;

59. http://rating.rbc.ru/articles/2009/09/08/32550717_tbl.shtml?2009/09/08/32550544 - інформаційний банківський портал «РБК»;

60. http://rating.rbc.ru/articles/2009/09/08/32550717_tbl.shtml?2009/09/08/32550533 - інформаційний банківський портал «РБК».

ДОДАТКИ

Додаток 1

Діаграма «Глобальний прогноз ринку пластикових карт до 2009р.»

Додаток 2.

Діаграма «ВТБ за кількістю випущених пластикових карт в I півріччі 2009 року»

Розділ 4. Операції з корпоративними банківськими картами № п. № пп. Перелік послуг / операцій Діючі тарифи Базова ставка Мінімум Максимум 4.1. Річне обслуговування картки - ВТБ VISA Business, ВТБ Eurocard / MasterCard Business 45 дол. США - ВТБ VISA Gold, ВТБ Eurocard / MasterCard Gold 100 дол. США - ВТБ VISA Platinum 250 дол. США - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum 250 дол. США 4.2 . Мінімальний початковий внесок - ВТБ VISA Business, ВТБ Eurocard / MasterCard Business не передбачено - ВТБ VISA Gold, ВТБ Eurocard / MasterCard Gold 3 000 долл. США - ВТБ VISA Platinum 5 000 дол. США - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum 5 000 дол. США 4.3. Перевитрата коштів У розмірі ставки для нарахування відсотків за користування коштами, отриманими в результаті перевитрати коштів на рахунку банківської карти, які встановлюються Комітетом з управління активами і пасивами Банку 4.4. Виписка по рахунку Без стягнення винагороди 4.4.1. SMS-інформування 4.4.1.1. Повідомлення про операції по карті Без справляння винагороди 4.4.1.2. Надання на запит клієнта інформації про доступний залишок по карті, міні-виписки по карті, довідки по зареєстрованих послуг, здійснення блокування / розблокування послуг по карті 0,1 дол. США за повідомлення 4.5. Повторна виписка по рахунку 5 дол. США 4.6.

Зупинення операцій з використанням картки у випадку її втрати або
порушення правил використання карти

- ВТБ VISA Business, ВТБ Eurocard / MasterCard Business 80 дол. США - ВТБ VISA Gold, ВТБ Eurocard / MasterCard Gold 100 дол. США - ВТБ VISA Platinum 130 дол. США - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum 130 дол. США 4.7.

Видача нової картки замість випущеної ВТБ раніше в разі
пошкодження карти, в тому числі розмагнічування магнітної смуги, в разі зміни особистих даних власника картки, в разі втрати картки та / або ПІН

- ВТБ VISA Business, ВТБ Eurocard / MasterCard Business 10 дол. США (*) - ВТБ VISA Gold, ВТБ Eurocard / MasterCard Gold 10 дол. США (*) - ВТБ VISA Platinum 10 дол. США (*) - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum 10 дол. США (*) 4.8. Термінова заміна втраченої картки, випущеної ВТБ, через систему Global Customer Assistance Service (GCAS) - для карт платіжної системи VISA Int., Або через систему MasterCard Global Service (MGS) - для карт платіжної системи MasterCard Int. - ВТБ VISA Business 250 дол. США (*) - ВТБ VISA Gold Без справляння винагороди - ВТБ VISA Platinum Без справляння винагороди - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum Без справляння винагороди 4.9. Термінова видача готівкових коштів при втраті карти, випущеної ВТБ, через систему Global Customer Assistance Service (GCAS) - для карт платіжної системи VISA Int., Або через систему MasterCard Global Service (MGS) - для карт платіжної системи MasterCard Int. - ВТБ VISA Business 175 дол. США - ВТБ VISA Gold Без справляння винагороди - ВТБ VISA Platinum Без справляння винагороди - ВТБ Eurocard / MasterCard Platinum Без справляння винагороди 4.10. Проведення безготівкових розрахунків з оплати товарів і послуг з використанням карти VISA, Eurocard / MasterCard, випущеної ВТБ Без стягнення винагороди 4.11. Перевірка за дорученням клієнта правомірності списання грошових коштів

10 дол. США (*)
стягується при отриманні
підтвердження про
правомірності списання
грошових коштів

4.12. Видача готівки рублів в касах, обмінних пунктах і банкоматах ВТБ за картками VISA, Eurocard / MasterCard, випущеними ВТБ 1% від суми 4.13. Отримання готівкових коштів за картками VISA, Eurocard / MasterCard, випущеними ВТБ 4.13.1. У банках-учасниках угоди про пряме інформаційному обміні між процесинговими центрами 1% від суми 4.13.2. В інших банках 1% від суми 3 дол. США Примітка до п. 4.13 .:

Винагорода ВТБ не включає комісій інших банків (банк, який здійснює видачу готівки, як правило, стягує в момент
здійснення операції комісійна винагорода, яка встановлює самостійно)

4.14. Випуск та обслуговування карток Diners Club 4.14.1. Річне обслуговування спеціального карткового рахунку 50 дол. США 4.14.2. Мінімальний початковий внесок (основна карта) 3 000 долл. США 4.14.3. Мінімальний початковий внесок (додаткова карта) 3 000 долл. США 4.14.4. Перевитрата коштів У розмірі ставки для нарахування відсотків за користування коштами, отриманими в результаті перевитрати коштів на рахунку банківської карти, які встановлюються Комітетом з управління активами і пасивами Банку 4.14.5. Виписка по рахунку Без стягнення винагороди 4.14.6. Повторна виписка по рахунку 5 дол. США 4.14.7. Проведення безготівкових розрахунків з оплати товарів і послуг з використанням карти Diners Club, випущеної ВТБ Без стягнення винагороди 4.14.8. Перевірка за дорученням клієнта правомірності списання грошових коштів 10 дол. США (*) стягується при отриманні підтвердження про правомочність списання грошових коштів 4.15. 4.15.1. Видача банківських карт міжнародних платіжних систем Visa International та MasterСard International в терміновому порядку 60 дол. США (*) Примітка до п. 4.15.1 .: Послуга поширюється на всі категорії банківських карт міжнародних платіжних систем Visa International та MasterСard International Видача банківських карт в терміновому порядку проводиться протягом 96 годин з моменту звернення клієнта, за вирахуванням вихідних і святкових днів 4.16. Отримання в банкоматах сторонніх банків інформації про залишок грошових коштів на рахунку банківської карти

20 руб.
0,7 дол.США
0,5 євро

Примітка до п. 4.16 .: Зазначене винагорода не стягується при отриманні інформації про залишок грошових коштів на рахунку банківської карти в банкоматах банків, c якими ВТБ укладено договір про розрахунки за операціями з банківськими картами

сторінки: 1 , 2 , 3 , 4 , 5 , 6 , 7 , 8 , 9 , 10 , 11 , 12 , 13 , 14 , 15, 16