Як відкрити рахунок в іноземному банку юридичній особі

1. Навіщо відкривати рахунок за кордоном
2. Зберегти гроші в надійному банку
3. Розмір компенсації при банкрутстві
4. Захистити свої гроші від несправедливого арешту
5. Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок в іноземному банку
6. Як відкрити рахунок за кордоном для іноземної компанії-учасника ЗЕД
7. Як вибрати закордонний банк для відкриття рахунку
8. банки Прибалтики
9. Карибські банки
10. кіпрські банки
11. Банки Чехії, Угорщини, Польщі та Болгарії
12. банки Ліхтенштейну
13. банки Швейцарії
14. банки Австрії
15. банки ОАЕ
16. Банки Великобритании, Данії, Нідерландів, Гонконгу и Сінгапуру
17. Підсумки

Читайте, як відрити рахунок у закордонному банку, які документи для цього знадобляться, як вибрати країну. Сучасний світ стає все більш глобальним. І мати рахунок у закордонному банку вже давно не тільки показник статусу, а й реальна необхідність.

Про що ця стаття:

Навіщо відкривати рахунок за кордоном

Відкриття рахунку в іноземному банку російської компанії може бути корисно з різних причин. Розглянемо їх далі.

Зберегти гроші в надійному банку

Відкрити рахунок в банку за кордоном доцільно з точки зору збереження грошових коштів. Дійсно, на поточний момент Центральний Банк РФ, «очищаючи банківський сектор», стабільно відкликає по кілька десятків ліцензій щорічно. За прогнозами експертів в 2018-му році кандидатів «на виліт» вже не менше 60-ти. Причому, серед них можуть опинитися і 5-6 найбільших банків ( см. актуальний на сьогодні список банків з відкликаною ліцензією ).

При цьому, визначальним фактором для відкликання ліцензії використовується, тільки одному Центральному банку зрозумілий критерій - «сумнівні операції», які проводить банк. Але, зовні, такі операції, звичайного клієнта розгледіти у свого обслуговуючого банку - вкрай складно. Більш того, існує думка, що такими операціями грішать практично всі російські банки. Інша справа, що у найбільших, системоутворюючих банків, ліцензію, тільки лише на цій підставі, що не відкликають.

Загалом, можна, звичайно, намагатися моніторити чутки про своє обслуговуючому банку або працювати виключно з найбільшими державними банками. Але ціна «помилки» в такому моніторингу, в разі банкрутства банку, може виявитися дуже велика - «зависли» кошти клієнтам - юридичним особам в Росії не компенсуються.

Уникнути такого ризику допоможе відкриття рахунку російської компанії (причому, в будь-якій валюті) в респектабельному іноземному банку. У цьому випадку про збереження коштів турбуватися можна набагато менше. Адже, об'єктивно, стійкість банківської системи в більшості країн Європи, Азії та Америки - істотно вище, ніж в Росії.

Розмір компенсації при банкрутстві

Звичайно, тільки лише іноземна прописка банку не є гарантією його надійності. Тим більше, якщо ми говоримо про банки Прибалтики або Кіпру.

Разом з тим, випадків, коли ліцензії у банків відгукуються щороку Сотнями, немає там і в помині! Хоча, зовсім вже виключати ймовірність банкрутства банків все-таки не варто ніде. А значить, перед тим, як відрити рахунок в закордонному банку, слід враховувати на який розмір компенсації від урядів цих країн можна розраховувати, якщо місцевий банк, раптом, почне зазнавати труднощів.

Як правило, чим вище кредитний рейтинг країни, тим на більші суми уряд готовий гарантувати зобов'язання своїх банків. Але, все-таки, така пряма залежність є далеко не завжди.

Таблиця. Гарантії уряду за зобов'язаннями місцевих банків (фрагмент)

Скачайте повний варіант таблиці з гарантіями уряду за зобов'язаннями зарубіжних банків

юрисдикція

Міжнародний рейтинг

Гарантії уряду за зобов'язаннями місцевих банків

Німеччина

ААА

€ 100 тисяч

Швейцарія

ААА

CHF100 тисяч

Гонконг

ААА

HK $ 500 тисяч

Сінгапур

ААА

немає

Слід зазначити, що багато найбільших банків страхують свою відповідальність додатково не тільки в рамках обов'язкових урядових програм. Тому, наприклад, під час останнього великого фінансової кризи в Європі (в 2008-2009 роках) такі країни, як Німеччина, Австрія та Данія гарантували повернення за зобов'язаннями в місцевих банках в повному обсязі (а не тільки в розмірі 100 тисяч євро).

Схожий підхід і в банківській системі Сінгапуру і Люксембургу - стійкість банківської системи дозволяє не турбуватися про якісь фіксованих величинах гарантій.

Будь-яка російська компанія, відкриваючи рахунок у закордонному банку, зобов'язана проінформувати про це, в встановлені законом терміни, свою податкову інспекцію.

Захистити свої гроші від несправедливого арешту

Нечасто, але, все-таки трапляються випадки, коли гроші в російському банку можуть заарештувати «на замовлення» конкурентів. Таке особливо часто буває при роботі з держзамовленням (наприклад, при поставках дорогого імпортного обладнання в держустанови). В цьому випадку, підприємці вважають за краще безпечно зберігати свої тимчасово вільні грошові коштів на закордонних рахунках. Адже заарештувати такі закордонні рахунки набагато складніше (див. Також 15 небезпечних умов кредитного договору ).

Дійсно, ні для кого не секрет, що обмежити використання коштів російської компанії, що має рахунок в російському банку, відносно не складно. Тому такий фактор адміністративного тиску на бізнес нерідко використовується в російських конкурентних війнах. Ну, а те, якими наслідками для бізнесу може обернутися, наприклад, «заморозка», отриманих від контрагентів передбачених договорами грошових коштів, навіть на 3-6 місяців, думаю, легко собі припустити може кожен.

Але даний фактор ризику легко врегулювати, якщо тимчасово вільні грошові кошти будуть зберігатися на неросійського рахунку (а на рахунку в будь-якому НЕ російському банку). Адже в такому разі «куплені» судові рішення (або ангажовані рішення, наприклад, податкових органів) не є достатньою підставою для арешту рахунку в закордонному банку.

Разом з тим, слід пам'ятати, що будь-яка російська компанія, відкриваючи рахунок у закордонному банку, зобов'язана проінформувати про це, в встановлені законом терміни, свою податкову інспекцію. Крім цього, кошти, що надійшли на такий рахунок (списані з рахунку), повинні відображатися відповідним чином в бухгалтерській та податковій звітності компанії. Тобто ні про яку «вольниці», в зв'язку з цим, не може бути й мови.

Прибалтійські банки історично є найбільш лояльними до російських клієнтам. Більш дружнього і клієнто-орієнтованого сервісу по відношенню до росіян більше не зустріти ніде.

Читайте також:

Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок в іноземному банку

Для відкриття рахунку російської компанії в іноземному банку, знадобляться наступні документи:

1. Сертифікат про реєстрацію.
2. Сертифікат про постановку на податковий облік.
3. Виписка з єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЕГРЮЛ). Див. Покрокову інструкцію, як отримати виписку з ЕГРЮЛ .
4. Статут компанії.
5. Установчий договір (при наявності).
6. Рішення про створення, або протокол про створення.
7. Рішення, або протокол про призначення поточного директора.
8. Реєстр учасників або акціонерів.

Документи потрібні у вигляді нотаріально завірених копій. У переважній більшості випадків апостиль та переклад документів - не потрібно.

Як відкрити рахунок за кордоном для іноземної компанії-учасника ЗЕД

Разом з тим, на практиці, відкривають рахунки в іноземних банках російським компаніям тільки представники великого бізнесу. Для підприємців подрібніше - це велика рідкість. Але ось зовнішньоекономічною діяльністю в Росії займаються багато. І працювати з іноземними контрагентами через неросійську компанію - набагато простіше і ефективніше. А якщо компанія-нерезидент - зареєстрована, які дії необхідно зробити, щоб відкрити їй закордонний рахунок?

Від іноземної компанії буде потрібно наступний перелік документів:

1. Оригінали установчих документів (Статут, установчий договір, свідоцтво про реєстрацію компанії, сертифікат акцій, протокол про призначення директора).
2. Оригінали довіреності на керуючого рахунком.
3. Копія закордонного паспорта керуючого рахунком.
4. Копія паспорта директора компанії.
5. Копія сертифіката про реєстрацію, копія протоколу про призначення директора, копія сертифіката акцій компанії засновника (якщо засновник компанії - юридична особа).
6. Копія паспорта засновника (якщо засновник компанії - фізична особа).
7. Заповнені банківські бланки.

Можливо, будуть потрібні ще:

1. Рекомендації від іншого банку.
2. Оригінал рішення про випуск довіреностей на керуючого за рахунком.
3. Всі установчі документи на всіх директорів і акціонерів.
4. Рекламні матеріали компанії.
5. Рекомендації партнерів компанії.
6. Прибалтійські банки (Латвія, Литва та Естонія) історично є найбільш лояльними до російських клієнтам. Більш дружнього і клієнто-орієнтованого сервісу по відношенню до росіян більше не зустріти ніде.

Як вибрати закордонний банк для відкриття рахунку

Маючи на руках перераховані вище документи - в який банк слід звернутися?

Схема. Алгоритм вибору банку

банки Прибалтики

Прибалтійські банки (Латвія, Литва та Естонія) історично є найбільш лояльними до російських клієнтам. Більш дружнього і клієнто-орієнтованого сервісу по відношенню до росіян більше не зустріти ніде. Але говорячи про таких банках, слід пам'ятати, що мова йде саме про приватні банки Прибалтики. Більшість банків Литви і Естонії (і практично всі найбільші банки Латвії) - це філії найбільших банків Західної Європи. Так ось, такі філії російських клієнтів зовсім не дарують. А доброзичливих приватників (особливо, після випадку з латвійським банком ABLV) стає все менше.

Тому при всьому багатстві вибору, фактично, працювати з росіянами готові тільки 5-7 банків цього регіону. Такі банки надають стандартний набір послуг. Яких-небудь ексклюзивних пропозицій немає. Практично не залишилося банків, які будуть супроводжувати платежі в доларах США. Плюсом є російськомовний персонал, відсутність умов за мінімальними залишками на рахунках, низькі тарифи і комісії, інтернет-банкінг і найшвидша процедура відкриття рахунку.

На жаль, про колишню лояльності щодо документального підтвердження платежів залишається тільки згадувати. Тепер потрібно підтвердження всіх транзакцій (власне, як і всюди).

Автоматичного обміну інформацією за 2017-2018-й роки у Росії з Латвією, Литвою та Естонією немає.

Карибські банки

За більшістю карибських банків, що працюють з російськими клієнтами, стоять європейські власники (угорці, кіпріоти і т. Д.). Тому карибського в них - тільки ліцензії. Підхід до обслуговування клієнтів - цілком прибалтійський.

Тут теж люблять і цінують російських клієнтів. Але банківський бізнес у таких банків, об'єктивно, дрібнуватий. Фактично, такі банки спеціалізуються тільки на розрахункових послугах. Чогось більшого від них не отримати. Коррахунки в американських банках їм закрили ще 3-4 роки тому, тому платежі в доларах США вони проводити не можуть. Але платежі в євро, юанях, рублях і т.д. - легко.

Найчастіше, персонал в таких банках - російськомовний, залишки на рахунках не вимагають, тарифи і комісії на середньому рівні, інтернет-банкінг - є і процедура відкриття рахунку порівнянна по швидкості з Прибалтійській. Документально підтверджувати платежі доведеться.

Автоматичний обмін інформацією у ряду карибських юрисдикцій з Росією почнеться за 2018-2019-й роки.

Більшість банків Східної Європи - це філії найбільших європейських банків. І вони не готові обслуговувати операції російських клієнтів.

кіпрські банки

Кіпрський криза і банкрутство найбільшого приватного Laiki Bank суттєво підмочили репутацію місцевих банків. Багато російські клієнти не отримали своїх коштів досі. Тому, незважаючи на лояльність кіпріотів, деякі росіяни не хочуть повертатися на Кіпр принципово. І дарма. Фактично, Кіпр - єдине і останнє місце, де можна працювати з доларами «по-старому» (тобто навіть з офшорами, без залишків і т.д.).

Найчастіше, персонал в таких банках російськомовний, залишки на рахунках не вимагають, тарифи і комісії на середньому рівні, інтернет-банкінг є. Але процедура відкриття рахунку в багатьох банках (особливо, в найбільших) дуже затягнута.

Документально підтверджувати платежі доведеться. Дата першого автоматичного обміну інформацією у Кіпру з Росією поки не визначена.

Банки Чехії, Угорщини, Польщі та Болгарії

Більшість банків Східної Європи - це філії найбільших європейських банків. І вони не готові обслуговувати операції російських клієнтів. Але у всіх цих юрисдикціях залишилися і дрібні місцеві банки. Ось їх періодично і «тестують» російські клієнти. Як правило, починається все однаково - банк проявляє суперлояльного, відкриває рахунки практично всім, за профілем діяльності клієнтів - не стежить. Але вже через якийсь час, зіткнувшись з проблемами в обробці платежів таких клієнтів, банки різко посилюють вимоги до нових клієнтів і фактично «закриваються» від них.

Тому відкривати рахунки в таких банках слід швидко, інакше «лавочка закриється».

І головне, навіщо варто йти в такі банки - це доларові коррахунки.

Персонал в таких банках, як правило, англомовний, залишки на рахунках не вимагають, тарифи і комісії на середньому рівні, інтернет-банкінг - є.

Практично завжди, на початковому етапі, виліт на зустріч з банкірами не потрібно. Потім вводять таку вимогу. Швидкість відкриття рахунку на середньому рівні.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Дата першого автоматичного обміну інформацією у більшості європейських країн з Росією поки не визначена. У Болгарії такий обмін стартує вже в 2018 році.

банки Ліхтенштейну

Більшість банків Ліхтенштейну спеціалізуються виключно на інвестиційно-ощадних послуги. Тому обслуговувати розрахункові операції російських клієнтів їм не цікаво.

Але і банки, які надають універсальні операції - є. Інша справа, що і вони хотіли б від клієнта якісь залишки на рахунку. Тому йти в Ліхтенштейн слід, якщо є можливість направити на інвестиційно-ощадні послуги, хоча б, 100-300 тисяч доларів або євро.

Персонал в таких банках, як правило, англомовний, але є і російськомовні. Тарифи та комісії на рівні вище середнього, інтернет-банкінг - є.

Можливо дистанційне відкриття рахунку, швидкість відкриття рахунку - на середньому рівні.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Дата першого автоматичного обміну інформацією у Ліхтенштейну з Росією стартує в 2019-му році.

У банків ОАЕ немає обов'язкових вимог по залишкам на рахунках. Інша справа, що вони відкривають рахунки виключно на місцеві компанії (зареєстровані в ОАЕ).

банки Швейцарії

Більшість банків Швейцарії - банківські «гноми», величиною в кілька десятків мільйонів франків. Як правило, такі банки зосереджені на виключно інвестиційно-ощадних послуги. Але в Швейцарії існують і великі універсальні банки. Правда, вони вибирають собі клієнтів, виставляючи вимоги по залишкам в мільйони євро.

На цьому тлі є буквально кілька банків, які надають класичні розрахункові операції, але не задирають при цьому планку по залишкам (задовольняючись, буквально, парою десятків тисяч євро). Саме з ними воліють працювати більшість клієнтів з Росії.

І головне, навіщо слід йти в такі банки - це доларові коррахунки.

Персонал в таких банках, як правило, російськомовний, тарифи і комісії на середньому рівні, інтернет-банкінг є.

Швидкість відкриття рахунку - на середньому рівні.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Дата першого автоматичного обміну інформацією у Швейцарії з Росією стартує в 2019-му році.

банки Австрії

Переважна більшість банків Австрії обслуговувати операції російських клієнтів не хочуть. Ну, або готові піти на це за досить великі залишки (від 500 тисяч євро). Тому великим клієнтам в Австрії буде дуже комфортно, дрібним - дорога туди закрита.

Персонал в таких банках, як правило, англомовний, залишки на рахунках великі, тарифи і комісії на рівні вище середнього, інтернет-банкінг - є.

Виліт на зустріч з банкірами обов'язковий. Швидкість відкриття рахунку залежить саме від моторності клієнта.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Автоматичного обміну інформацією у Австрії з Росією поки немає.

банки ОАЕ

Всі банки ОАЕ - досить великі. При цьому, обов'язкових вимог по залишкам у них, як не дивно, немає. Інша справа, що вони відкривають рахунки виключно на місцеві компанії (зареєстровані в ОАЕ). Величезним плюсом буде наявність місцевої резидентної візи у власника компанії.

Ставлення до російських клієнтам - лояльне. Персонал в таких банках, як правило, англомовний, залишки на рахунках не вимагають, тарифи і комісії на середньому рівні, інтернет-банкінг - є.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Автоматичного обміну інформацією у ОАЕ з Росією поки немає.

Банки Великобритании, Данії, Нідерландів, Гонконгу и Сінгапуру

Для переважної більшості банків Західної Європи, а такоже Гонконгу и Сінгапуру Надання сервісу російськім Клієнтам пріорітетом НЕ є. Тому відкрити рахунок вони можуть тільки клієнтам, які ведуть реальний бізнес на території даної держави.

При цьому, реєстрація торгової компанії, наприклад, в Англії і сплата там податків не є «реальним» бізнесом в країні для англійських банків. Тому розрахункові операції таких клієнтів місцевим банкам не цікаві. Але, якщо клієнт зареєструє компанію для здачі в оренду англійської нерухомості, наприклад, то рахунок йому відкриють без питань. Ось, це і є реальний бізнес в країні.

Персонал в таких банках, як правило, англомовний, залишки на рахунках не вимагають, тарифи і комісії на середньому і низькому рівні, інтернет-банкінг є.

Особиста зустріч у банкірами потрібно завжди. Швидкість відкриття рахунку - на середньому рівні.

Документально підтверджувати платежі доведеться.

Дата першого автоматичного обміну інформацією у більшості європейських країн з Росією поки не визначена. У Великобританії і Сінгапуру такий обмін стартує вже в 2018-му році.

Для переважної більшості банків Західної Європи, а також Гонконгу і Сінгапуру надання сервісу російським клієнтам пріоритетом не є. Відкрити рахунок вони можуть тільки клієнтам, які ведуть реальний бізнес на їх території.

Підсумки

Відкрити рахунок для операційної діяльності в іноземному банку російському підприємцю, навіть у складний списку санкцій час реально. Так, найбільші банки Західної Європи налаштовані по відношенню до російських клієнтам сумнівно. І більшість респектабельних банків бажають, щоб клієнт тримав в банку досить великі залишки і не дуже стомлював банк своїми численними операціями за рахунком. Але, так на те вони і великі і респектабельні, щоб вибирати собі кращих клієнтів. З іншого боку, завжди є вибір з дрібніших банків, які таких вимог не висувають.

Методичні рекомендації з управління фінансами компанії