Як громадянин України може абсолютно законно відкрити рахунок в іноземному або офшорному банку?
Багато підприємців в спробі захистити свої капітали від Української агресивної бізнес середовища прагнуть зберігати їх за кордоном. На сьогоднішній день більшість бізнесменів на Україні заробляють капітали на батьківщині, а зберігають і примножують їх за кордоном. Однак тим, хто хоче відкрити рахунок в іноземному банку, доводиться стикатися з різного роду труднощами. З найбільшою кількістю труднощів стикаються саме ті бізнесмени, які хочуть відкрити банківський рахунок за кордоном явно і відкрито з повною декларацією даного вчинку і з бажанням просто зберегти чисті засоби, які залишилися після виплати всіх відповідних податків і зборів на батьківщині. Парадокс вельми закономірний - державі Українському відтік капіталів невигідний і воно всіляко перешкоджає йому. Як же законослухняному Українському бізнесменові подолати ці перепони і на законних підставах стати володарем закордонного банківського рахунку?
Труднощі і перешкоди при відкритті іноземних банківських рахунків для громадян і податкових резидентів України
Згідно з чинним законодавством, громадянин України повинен мати у своєму розпорядженні кількома індивідуальними ліцензіями для того, щоб отримати право відкрити рахунок за кордоном. Природно, 99% громадян і податкових резидентів України про дану дрібниці піклується мало. багатьом легше отримати другий паспорт і відкрити іноземний банківський рахунок на нього, ніж отримувати ліцензію НБУ. У зв'язку з цією заявою хочемо відразу розвіяти Українські міфи і міські легенди про друге паспортах . Окремі ліцензії оформляються для отримання права розміщення валюти на рахунках за межами країни, переказу коштів за межі України з метою інвестицій, а також для оплати за договорами страхування життя і для здійснення інших фінансових операцій. Щоб отримати всі ці ліцензії, потрібно запастися терпінням. Процес займає до двадцяти п'яти робочих днів. Знадобиться зібрати і перевести безліч документів, пройти співбесіду в ГУ БОЗ та СБУ.
Юридичні тонкощі, які потрібно врахувати, щоб стати успішним власником офшорного або іноземного банківського рахунку на законних підставах
Незважаючи на те, що стаття 208 Кримінального кодексу, яка передбачала покарання до 5 років позбавлення волі за відкриття закордонного рахунку, вже скасована, залишився ряд законодавчих норм, що обмежують цю можливість для резидентів України. Так, згідно з пунктом «е» ч. 4 ст. 5 Декрету Кабміну України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», за переказ за кордон валюти передбачений штраф в розмірі перекладеної в закордонний банк суми. Ну зовсім як в Росії при перерахуванні коштів не з Росії на особистий рахунок за межами Росії. А постанова Правління НБУ за № 290 «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України про порядок видачі індивідуальних ліцензій» розширило перелік підстав для відмови в оформленні даних ліцензій.
Навіть при наявності повного пакету документів Ви можете не отримати ліцензію, якщо з боку СБУ або інших компетентних органів виникне якесь підозра в тому, що легалізація потрібна для відмивання злочинних доходів або фінансової підтримки терористичної діяльності.
Крім того, ліцензія на відкриття закордонного рахунку дається строком на один рік, а потім всю процедуру доведеться виконати заново, надавши в НБУ звіт за минулий рік і виписку з рахунку. Ліцензія на переказ коштів з метою інвестицій видається на весь термін інвестування, однак змінити інвестиційну суму буде неможливо без оформлення нової ліцензії.
Що робити, якщо не хочеться платити штрафи за операції на офшорних банківських рахунках?
Існує можливість бенефіціарного володіння правами іноземних юридичних осіб. Якщо компанію офіційно зареєструють на себе громадяни іноземної держави, вони будуть відзначені як номінальні власники компанії у всіх документах. Але при цьому оформляється, так звана, трастова декларація, згідно з якою реальним власником визнається резидент України, а закордонний власник відмовляється в його користь від права на компанію. Важливо, що трастовую декларацію не потрібно реєструвати в офіційних реєстрах.
Уникнути штрафу за виведення валюти за межі країни можна і в тому випадку, коли всі операції з рахунком, відкритим в закордонному банку, проводяться за кордоном. Штраф неминучий, якщо рахунок проявиться в Україні (наприклад, у разі переведення грошей в український банк або використання банківської картки в Україні). Саме тому, так важливо розуміти переваги використання анонімних банківських карт .
Рахунки в іноземних банках для громадян і резидентів України - де краще?
Незважаючи на труднощі і перешкоди, багато підприємців все ж заводять рахунки за кордоном. В якій країні створені найкращі можливості для цього?
1. Швейцарія і банківський рахунок в Швейцарії для громадян і резидентів України.
Швейцарські банки мають заслужену репутацію надійних і безпечних. Переваги вкладу до фінансових установ Швейцарії - привабливі умови для інвестування та широкий вибір банківських послуг. Однак, щоб стати вкладником, доведеться пройти особисту співбесіду в банку і заповнити детальну анкету (compliance). Звичайно, можна не вирушати для цього в Швейцарію, а просто звернутися в місцеве представництво банку при його наявності. Обов'язкова вимога в багатьох швейцарських банках - залишок на рахунку повинен становити певну велику суму (в межах від 150 000 до двох мільйонів швейцарських франків). Але, якщо Ви користуєтеся послугами професіоналів, то можна зустріти і вельми привабливі виключення. Наприклад, можливість за 300 євро відкрити особистий номерний рахунок в Швейцарії, з обслуговуванням російською і можливістю придбати анонімну браком банківську карту. Мінімальний депозит при цьому складе 5000 євро. При цьому банк великий, без ризику нападок з боку США (цей банк ніколи не приймав клієнтів з США) і обслуговування російською мовою не тільки професійне та оперативне, а й привітне, тепле, приємне по - людські. Рахунок можна відкрити віддалено, через співбесіду по відеоконференції. Більше інформації в статті блогу Offshorewealth.info - Віддалене відкриття номерного банківського рахунку з анонімними картами в Швейцарії - 300 ЄВРО
2. Австрія і банківський рахунок в Австрії для громадян і резидентів України.
Як і в разі швейцарських банків, необхідна особиста зустріч при закладі рахунку і обов'язковий значний залишок коштів на рахунку (від десяти тисяч у валюті відкритого Вами рахунку). Переваг дуже багато - доступ до всіх найважливіших банківських послуг, право відкрити рахунок в будь-який з основних валют, високий рівень конфіденційності, можливість проводити операції за допомогою Інтернету.
Знову таки, якщо Ви працюєте з професіоналами, то рахунок в Австрії можна відкрити віддалено. Але з обіцянкою здатися вашому особистому банкіру на очі під час особистої зустрічі протягом першого року. Можна поєднати приємне з корисним і влаштувати собі таку зустріч під час виїзних офшорних-імміграційних семінарів у Відні , Які блог Offshorewealth.info щорічно влаштовує спільно з BPT Group. Більше про послуги відкриття банківських рахунків в Австрії Ви зможете прочитати в наступних статтях:
Віддалене відкриття корпоративного рахунку в австрійському банку за 700 Євро
Віддалене відкриття особистого рахунку в австрійському банку за 500 Євро
Ми також відкриваємо рахунки в Австрії у Філії Ліхтенштейнського банку, який належить князівській родині.
3. Кіпр і Кіпрські банківські рахунки для громадян і резидентів України.
Хоча ми відкрито написали в розділі блогу Offshorewealth.info про всі події та наслідки грабежу депозитів на Кіпрі і незважаючи на те, що кількість нових реєстрованих компаній на Кіпрі скоротилося на 60%, не варто остаточно ховати Кіпр, як міжнародний банківський центр. Наприклад, особисто у мене була картка такого «чарівного» Кіпрського банку, яка не працювала тільки в дні самих «банківських вихідних», а потім знову відновила свою роботу. Правда це був рахунок, яким я практично не користувалася і про який і згадала щось завдяки Кіпрської чищенні депозитів, яка мого рахунку не торкнулася. Також я можу сміливо заявити, що наші клієнти були попереджені за 12 і за 8 місяців наперед і жоден наш клієнт не постраждав від Кіпрської чищенні. Судячи з кількості подяк, наші статті врятували не тільки клієнтів, але і просто читачів блогу Offshorewealth.info завчасно.
Я не закликаю громадян і резидентів України до відкриття іноземних банківських рахунків і ні в якому разі не закликаю забути про те, як деякі з Вас або ваші бізнес партнери втратили гроші на Кіпрі. Про це варто пам'ятати завжди і диверсифікувати свої іноземні вклади по різним банкам, банківським групам і країнам. Але повністю викреслювати Кіпр, якщо у всіх ваших партнерів і постачальників рахунки відкриті і діють на Кіпрі до сих пір, також не треба.
Деякі як і раніше віддають перевагу банкам Кіпру через відсутність вимоги обов'язкового залишку на рахунку, вигідних процентних ставок.
4. Гонконг і банківські рахунки для громадян і резидентів України в Гонконзі.
Наявність рахунку в банку одного з найважливіших світових фінансових центрів має багато переваг. Суворе дотримання конфіденційності гарантується тут законом. У всіх деталях розроблена система захисту при віддаленому управлінні рахунком за допомогою Інтернету або телефону. Обов'язково особисту участь вкладника при відкритті рахунку, а в разі, якщо вкладником є юридична особа, - директора фірми. У багатьох банках Гонконгу початковий внесок не потрібно, але і в іншому випадку він, як правило, не перевищує суму в одну тисячу доларів. Але є одне але! Якщо громадяни України, які живуть в ЄС або в Південно-Східній Азії (як мінімум за документами, що доводить адреса проживання) ще можуть відкрити рахунок віддалено, то з громадянами та резидентами України ситуація виглядає трохи більш напружено. У випадку з Гонконгом, як і в випадку з Сінгапуром ми ніколи не даємо заздалегідь обіцянок, не розглянувши спочатку конкретну ситуацію з клієнтом по вкладах і документам, а також презентабельність і суть бізнесу клієнта. Якщо розглядати поточну ситуацію з Гонконгом, то справа йде приблизно так, як описано в статті Банківський рахунок в Гонконзі як альтернатива рахунком на Кіпрі і в інших країнах Європи Ми дійсно можемо якісно і оперативно допомогти з відкриттям банківського рахунку в Гонконзі і в Китаї, але тільки тим людям, яким такий рахунок дійсно і виправдано такий рахунок потрібен.
5. Великобританія і банківський рахунок для громадян і резидентів України у Великій Британії.
На відміну від багатьох інших країн Європи, в Великобританії відсутня вимога до мінімального залишку коштів на рахунку. Однак при закладі рахунку обмовляється сума максимальної транзакції за одну операцію. Ліберальне оподаткування, зручність проведення різних фінансових операцій підвищують привабливість перспективи мати рахунок в британському банку. Хоча для відкриття рахунку необхідна особиста присутність, все ж можна обійтися і без нього, звернувшись в консалтингову компанію, яка призначить секретаря для участі в цій процедурі.
На жаль, в Великобританії хочуть бачити тільки великих і дуже великих інвесторів з країн СНД, або тих громадян України, які вже є резидентами Об'єднаного Королівства або хоча б ЄС. Якщо Ви хочете середньостатистичний рахунок в Великобританії, має сенс задуматися, якщо не про придбанні економічного громадянства однієї з країн Британської Співдружності націй , То як мінімум про ВНЖ в Латвії. Більш докладно про ситуацію з відкриттям банківських рахунків у Великобританії для резидентів і громадян з країн СНД можна прочитати тут - Відкриття рахунку в британському банку віддалено в 2013 році?
6. США і банківський рахунок для громадян і резидентів України в США.
Перед власником рахунку в банку однієї з найбільших світових держав відкривається чимало можливостей. Головна гарантія збереження коштів - державна страховка від банкрутства. Крім того, не можна забувати про автономність Федеральної Резервної Системи Сполучених Штатів, що не підлягає контролю з боку інших держав. Більш того, у США і України настільки дружні стосунки, що рахунок в США дійсно може стати зручним для бізнесу. Ось тільки відкривати такий рахунок без ліцензії НБУ я б не порадила навіть самим відчайдушним.
7. Панама і банківський рахунок для громадян і резидентів України в Панамі
До речі про відчайдушні! Якщо Ви погодитеся на обслуговування на Спангліш (English з домішкою іспанського) і по Панамському часу, то банки Панами, які для Українців офшорними не є, можуть стати приємним варіантом. Все більше Російських власників банків спрямовує свій погляд у бік Панами, щоб створити там НЕ офшорний для Українців банк, але з панамської банківською таємницею, а також без Манья. Але є і місцеві хороші банки. Тільки одне але - немає поки в Панамських банках обслуговування російською мовою, також, як і є деяка частка Манья, навіть в найкращих за рівнем обслуговування банках Панами. Якщо Ви готові з цим миритися і готові приїхати до нас в гості в наш Панамський офіс, то ми будемо дуже раді Вас зустріти, проконсультувати і супроводити в один з банків Панами. Дуже скоро ми плануємо спеціальну виїзну оффшорную- конференцію Семінар в Панамі (вересень 2013), на якому як бонус буде пропонуватися можливість відкрити банківський рахунок в Панамі. До речі, для громадян і резидентів України, які бажають відкрити Мерчант рахунок в Панамі, ми можемо відкрити такий рахунок віддалено, але тільки за умови, що Ваш бізнес підходить за критеріями. Ми дуже рекомендуємо відвідати наш Панамський розділ , Щоб дізнатися більше про надані можливості.
8. Прибалтика і банківські рахунки для громадян і резидентів України в Латвії та Естонії.
У прибалтійських державах, до яких відносяться Естонія, Латвія і Литва, створені вигідні умови для розміщення капіталів. Мабуть, це найбільш зручний варіант. Адже відкрити рахунок можна дуже просто, звернувшись до агентам, які працюють у всіх країнах, що раніше входили в Радянський Союз. Рахунок може бути мультивалютних, банківські картки (як дебетові, так і кредитові) будуть діяти вже через кілька днів після оформлення рахунку. При цьому немає вимог обов'язкового залишку грошових коштів і створені прекрасні можливості для інвестицій.
Ми дуже рекомендуємо відвідати наші латвійську і естонську сторінки для ознайомлення з умовами та можливостями відкриття банківських рахунків в Латвії та Естонії. Впевнена, що наші розцінки Вас приємно здивують.
Крім перерахованих, в нашому офшорному меню іноземних банківських рахунків є ще безліч варіантів, від майже безкоштовних в обслуговуванні Карибських банків, до елітних банків Сінгапуру і Люксембургу. Ми сподіваємося, що Ви довіритесь нам і розкажіть про свої вимоги, цілі та побажання, а також відповісте на питання , Які дозволять нам підібрати кращий, потрібний і відповідний для ваших цілей іноземний банківський рахунок.
Сподіваємося, що наші поради допоможуть Вам вибрати найнадійніший закордонний банк і відкрити в ньому рахунок на найбільш вигідних умовах!
Як же законослухняному Українському бізнесменові подолати ці перепони і на законних підставах стати володарем закордонного банківського рахунку?
Що робити, якщо не хочеться платити штрафи за операції на офшорних банківських рахунках?
Рахунки в іноземних банках для громадян і резидентів України - де краще?
В якій країні створені найкращі можливості для цього?
