Яку банківську карту вибрати мандрівникові

1. На що звернути увагу, вибираючи банківську карту для подорожей
2. Що шукати в картах мандрівникові
3. Що пропонують банки
4. Альфа Банк
5. Сбербанк
6. Тінькофф
7. Що робити, якщо карти VISA заблокують через санкції

Брати в поїздку гаманець, повний готівки - ризикова затія. Можуть пограбувати або годі й шукати здачу, плюс великий зиск. Банківські картки дають Кешбек, відсотки на залишок, бонусні милі за покупки. Якщо вкрадуть, гроші нікуди не подінуться з рахунку. Правильний вибір карти допомагає економити в подорожі, нічого не роблячи.

Ми розібралися, які реальні вигоди пропонують банки для мандрівників. Порівняли умови в найпопулярніших дебетових картках від різних банків. Чесно розповіли про «підводні камені», які ховаються за солодкими фразами і величезними відсотками.

Всі дані актуальні на 16 квітня 2019 року, але ми будемо їх періодично оновлювати

На що звернути увагу, вибираючи банківську карту для подорожей

Найперший і головний критерій - тип карти. Вона обов'язково повинна бути міжнародною, щоб ви могли платити за покупки в магазинах за кордоном. Тип платіжної системи краще вибирати Visa або Master card (з карток Maestro можна зняти гроші за кордоном тільки в дочірніх банках «Ощадбанку»). Система Visa - американська, і розрахунки в ній виробляються в доларах США. Master card - європейська система з розрахунком в євро. Тому якщо ви летите в Європу, краще брати з собою карту Master card, щоб уникнути подвійної конвертації, за яку банки можуть брати відсотки.

Другий критерій - вартість випуску і обслуговування. У цю суму входять не тільки щорічна оплата, але і всі ті відсотки, які ви заплатите банку за проведення операцій. Будьте уважні: часто карту випускають безкоштовно, вартість обслуговування у неї мінімальна (припустимо, 300-600 рублів на рік), зате за кожну операцію - зняття готівки, оплату в магазинах, переклад на інший рахунок - банк бере комісію.

Третій критерій - надійність і безпеку. Карта повинна бути іменна, ембосовані (ім'я, прізвище, номер карти нанесені опуклими буквами і не стираються), захищена чіпом і магнітною стрічкою. Добре, якщо вона підтримує безконтактні платежі.

У Європі та США у вас можуть зажадати паспорт при оплаті картою. Якщо відмовтеся, карту повернуть, а оплата не пройде. У такому випадку можуть навіть заблокувати карту на вимогу магазину. Безпека на вищому рівні, так що краще паспорт носити з собою.

І четвертий критерій - бонуси для мандрівників. Наприклад, можливість заблокувати карту онлайн або зробити дубль карти. Нашого редактора така банківська послуга як-то врятувала від голодної відпустки в Барселоні. У метро у нього витягли гаманець з готівкою і кредитками, а в номері залишилися дублі карток. Він заблокував вкрадені картки через додаток, а продовжив користуватися дублікатами.

Про решту бонуси для подорожей за кордон поговоримо окремо.

Що шукати в картах мандрівникові

Якщо ви не плануєте довго жити за кордоном, заводити окрему карту для поїздок не варто. Краще вибрати універсальну, в якій буде хороша підтримка, зручний банкінг і вигідні умови по конвертації валют. Що ще важливо:

1. Безвідсоткове зняття готівки за кордоном. Перед оформленням карти уточніть, які партнери є у вашого банку за кордоном. Інакше шалені відсотки за зняття грошей в чужих банкоматах перекреслений всі можливі вигоди.
2. Кешбек. Коли за кожну покупку вам нараховують хоча б 1% вартості, за місяць накопичується непогана сума.
3. Відсоток на залишок. Добре, коли гроші не просто лежать на рахунку, а й приносять дохід. Вигідно і для подорожі, і в повсякденному житті.
4. Зручне мобільний додаток. Уявіть, що вам в чужій країні з дуже поганим інтернетом потрібно терміново заблокувати карту або перевести гроші на інший рахунок. Спритне і зручний мобільний додаток - справжня палочка-виручалочка.
5. Бонуси. Бали за покупки в зарубіжних магазинах, безкоштовне страхування за кордоном, можливість прив'язати карту до рахунку з іншою валютою - всі ці можливості пропонують банки мандрівникам. Запитуйте менеджерів.
6. Онлайн-банкінг. Якщо немає мобільного застосування, обов'язково потрібен онлайн-банкінг. Перебуваючи за кордоном, ви повинні мати можливість керувати своїм рахунком через інтернет.
7. Набір миль. На жаль, накопичені милі не можна використовувати на польоти чартерами, а тільки на регулярні перельоти за повною вартістю.

Що пропонують банки

Райффайзен банк

Visa Classic Travel - це рублева карта, на якій можна накопичувати милі за покупки за курсом 1 миля - 40 рублів. Ще 1000 миль вам нарахують в день народження. Ці милі можна обмінювати на авіаквитки по всьому світу, використовувати для оплати проживання в готелях і оренди автомобіля, оформляти на них страховку.

Ще одна фішка - два безкоштовних зняття готівки в місяць в банкоматах по всьому світу. Чим не вибір для тих, хто подорожує часто, але недовго.

Обслуговування карти - 500 рублів на рік.

У «Райффайзен банк» є спеціальна карта для мандрівників - Buy & Fly, але вона не така вигідна як Visa Classic Travel. Миль на ній нараховується менше, а обслуговування набагато дорожче - 299 рублів на місяць. Зате є Кешбек і знижки від партнерів банку.

Альфа Банк

Alfa Travel - вигідна карта для мандрівників. Головна фішка цієї карти - безкоштовне зняття готівки в банкоматах по всьому світу, за умови, що сума на ваших рахунках на кінець місяця перевищує 30000 рублів або ви витратили більше 10000 рублів на місяць. Безкоштовне обслуговування карти працює на тих же умовах. На цій карті можна накопичувати милі за покупки - до 3% від суми за курсом 1 миля за один рубль.

Накопичувати милі можна ще й з дебетовою карткою «Аерофлот». Вартість обслуговування така ж, як і на Alfa Travel, але зняти готівку в будь-якому банкоматі світу без комісії можна. Зате миль нараховують більше.

Сбербанк

Дебетова карта «Аерофлот» практично нічим не відрізняється від аналогічної Альфа-банку, але миль за нею нараховується менше. І обслуговування платне: 900 рублів за перший рік, 600 рублів - за другий і наступні.

Бонуси за програмою програмі лояльності «Спасибі» нараховуються тільки за покупки у партнерів програми.

Тінькофф

У «Тінькофф-банку» є три дебетових карти для мандрівників: ALL Airlines,

S7 Airlines і OneTwoTrip. Зняття готівки в банкоматах по всьому світу для цих карт безкоштовне при сумі понад 3000 рублів.

Найвигідніше обслуговування на мапі OneTwoTrip - всього 99 рублів в місяць або безкоштовно при незнижуваного залишку 30000 рублів. За все покупки по карті, оплату готелів, ЖД- і авіаквитків нараховуються бонуси. Їх можна витратити на оплату подорожей.

Карта S7 Airlines відкриває доступ до закритих розпродажів авіаквитків, які проходять два рази на рік. За будь-які покупки вам нараховують милі, які можна обміняти на квитки 13 авіакомпаній. Обслуговування безкоштовне, якщо у вас є кредит в Тінькофф або незнижуваний залишок по карті більше 150000 рублів. В інших випадках - 190 рублів на місяць.

З картою ALL Airlines ви отримаєте страховку в подорожах для однієї людини безкоштовно. Вона покриє витрати до $ 50000 і поширюється на ігри з м'ячем і водні розваги. Милі нараховуються за будь-які покупки, витратити їх можна на будь-які авіаквитки.

Обслуговування безкоштовне, якщо у вас є кредит в Тінькофф або незнижуваний залишок по карті більше 100000 рублів. В інших випадках - 299 рублів на місяць.

Для наочності ми склали табличку з найпопулярнішими дебетовими картами, які пропонують вигоди для мандрівників.

!!! Повну версію, де ми порівнюємо 8 карт дивіться і завантажуйте тут .

Інформація актуальна на квітень 2019 року. Дані будемо оновлювати.

Що робити, якщо карти VISA заблокують через санкції

На початку березня Visa і Mastercard заблокували карти «Єврофінанс Моснарбанка». Зараз карти не працюють і в Росії, і за кордоном. Є ризик, що заблокують і карти інших російських банків.

В такому випадку всім мандрівникам доведеться оформити одну з кобейджінгових карт «Мир»: «Мир» -Maestro, «Мир» -JCB і «Мир» -UnionPay. Такі карти можна оформити в банках «МТС Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк».