Що це таке офшорний рахунок - основні види, законність використання офшорного банківського рахунку

1. Що таке офшорний рахунок
2. Види офшорних рахунків
3. Розрахунковий рахунок
4. ощадний рахунок
5. Транзитний рахунок
6. забезпечувальний рахунок
7. Конфіденційність офшорного рахунку
8. Де відкрити офшорний рахунок
9. Як відкрити офшорний рахунок
10. Фізична особа
11. Юридична особа
12. Законність офшорних рахунків і оподаткування
13. Купити компанії з відкритим офшорним рахунком

Офшорний рахунок вже давно є необхідністю для юридичних і фінансових осіб, а пов'язано це, в першу чергу, з необхідністю мінімізації ризиків для капіталу і заощаджень. У цій статті я розповім, що це таке, як відкрити офшорний рахунок і як ним користуватися. Можливо, когось це і здивує, але такі офшор рахунку затребувані не тільки тими, хто вже встиг заробити мільйон .

Я розповім, кому, як і для яких цілей служить і що значить офшор. Ще буквально якихось 5 років тому словосполучення «офшорна зона» асоціювалося з чимось напівпідпільним і таким, з чим працюють, або великі гравці ринку, або виключно нечесні бізнесмени. Часи йдуть, і сьогодні до офшорного рахунку абсолютно інше ставлення, перш за все і тому, що люди стали розуміти основні переваги зберігання грошей за кордоном. Пропоную поговорити про те, чому такий рахунок - хороша альтернатива навіть самому надійному державному банку і його депозитних осередків, і як з ним працювати, щоб не викликати підозр, а потім і проблем з податковими службами.

Що таке офшорний рахунок

По суті, офшорним рахунком вважається будь-який рахунок юридичної особи або громадянина, відкритий поза державою, де Ви проживаєте або ведете бізнес. Постійна згадка в ЗМІ про недобросовісних підприємців і чиновників, що вивели гроші в офшор і втекли з країни, сформувало такий собі збірний негативний образ. Однак це далеко не є правдою. Відкриття офшорних рахунків є абсолютно легальною процедурою для будь-якого резидента РФ і закріплено законодавчо.

Для юридичних і фізичних осіб розрахункові офшорні рахунки за кордоном постають привабливим інструментом того, куди інвестувати гроші в 2019 році : Умови оподаткування в зарубіжних юрисдикціях більш ніж прийнятні, фінанси знаходяться в безпеці - чого не можна сказати про нестабільну економічну та політичну ситуацію в нашій країні. Офшорний рахунок не достатньо просто відкрити - всі операції з такими рахунками повинні бути легальними і не привертати зайвої уваги податкових органів.

Офшорні рахунки - це банківські рахунки, які відкриваються в державах з низькими ставками податків або ж їх відсутністю для нерезидентів, до всіх інших можна застосувати термін іноземного рахунку.

Види офшорних рахунків

Для громадян, а також юридичних осіб осіб відкриття офшору відрізняється по набору документів, причин, що змушує їх відкривати, а також суб'єктивної належності офшорного рахунку. У житті все трохи складніше, ніж відкрити офшорний рахунок в payday 2. Взагалі ж країна-офшор відкриває близько 9-10 видів рахунків: приватні, інвестиційні, депозитні, корпоративні та інші офшорні рахунки. Іншими словами таке розмаїття, хоч і не відповідає на питання, як стати багатим , Але вельми допомагає в досягненні цієї мети. Ми не буде докладно розбирати, ніж схожий або відрізняється кожен офшор. Зупинимося на більш важливих видах в контексті нашої статті.

Розрахунковий рахунок

Стандартний рахунок, який можна відкрити в будь-який офшорній зоні - це розрахунковий рахунок. Дані офшорні рахунки відкривають для юридичних осіб, а призначенням такого рахунку є прийом або переказ грошових коштів за зобов'язаннями діючих контрактів. Рахунком можна скористатися для отримання овердрафтного позики або короткострокового зберігання грошових коштів. Для юридичних осіб офшор створює спеціальні умови, сприятливі для співпраці: низькі ставки за операції по рахунку, безкоштовне обслуговування, відсоток на залишок та інші бонуси. Для компаній, що ведуть справи з закордонними партнерами - це спосіб не тільки заробити гроші в інтернеті , Але і максимально знизити податки на прибуток.

ощадний рахунок

Депозитні, або ощадні рахунки в банках, розташованих в офшорних країнах, служать для зберігання капіталу і отримання прибутку від відсотків. На відміну від російських банків, офшорні депозити відрізняються більш високою процентною ставкою. В такому випадку, девальвація рубля власнику рахунку вже не страшна . Такі офшорні рахунки часто відкривають в безподаткових юрисдикціях, тобто країна-офшор не стягує податки з відсотків на цих депозитах.

Транзитний рахунок

Ці офшорні рахунки являють собою канал для швидкого, безпечного і конфіденційного перекладу будь-яких грошових сум у будь-якому напрямку. Перекази за такими рахунками не дають можливості будь-яким органам влади і будь-яким іншим третім особам підібратися до основних рахунках особи, з якого був зроблений, або на який було отримано переклад. Ними часто користуються великі інвестори, для покупки і продажу інструментів, що входять в їх інвестиційний портфель .

забезпечувальний рахунок

Офшорні рахунки цільового призначення, які допомагають вирішити найпопулярніші і насущні проблеми: отримання візи - для фізичних осіб, довгострокове кредитування або бізнес на аукціонах - для організацій. Після того, як мета відкриття забезпечувального рахунку була досягнута, власник може розпоряджатися коштами рахунку на свій розсуд. Він може закрити офшор, але частіше за все в подальшому цей офшорний банківський рахунок використовується в якості розрахункового.

Конфіденційність офшорного рахунку

Таке поняття, як конфіденційність, вимагає докладного розгляду. Абсолютної конфіденційності на поточний момент домогтися можна, але з кожним роком зробити це все складніше. Причина - в CRS (автоматична система обміну даними) і Угодою між банками різних держав. Якщо не так давно обмін даними відбувався тільки на рівні офіційного державного запиту, то сьогодні кожна країна щорічно передає дані про обслуговування рахунків нерезидентів всім учасникам угоди і отримує у відповідь аналогічні масиви інформації.

І це необхідно не тільки для збору податків, а й для захисту національних інтересів. Фінансова піраміда може обдурити багато громадян, як не раз бувало в історії нашої країни і подібний моніторинг, в тому числі, допомагає боротися з цим явищем. По суті, відбувається це так: будь-яка держава-учасник угоди щорічно аналізує і визначає нерезидентів, які є податковими резидентами РФ. Формується пакет даних і передається до податкового органу, а той - у свою чергу, направляє ці дані в ФНС РФ. Тому якщо необхідно відкрити офшор анонімно і конфіденційно - то звертатися варто в банки країн, які не підписали цю угоду: США, Австрія, Канада, Сінгапур, Кіпр, Мальдіви.

Для відкриття конфіденційного рахунки в банку краще звертатися до фінансових установ тих держав, які вміють зберігати банківську таємницю.

Де відкрити офшорний рахунок

Одним з перших претендентів на відкриття офшорного рахунку йдуть банківські організації Кіпру: Piraeus не вимагає присутності відкривача. Поповнювати рахунок в банку не потрібно - залишок може бути нульовим.

• Bank of Cyprus відкриває офшорні рахунки дистанційно. Hellenic підійде для великих корпорацій, однак вимагає особистої присутності. Всі вони пропонують безкоштовне обслуговування. А відкриття займає від 1 до 4 тижнів.
• Ліхтенштейн і його Bendura банк відкриє офшор за 10 днів дистанційно. Мінімальний баланс по рахунку повинен бути не нижче 5 000 USD / EUR / CHF + Ви повинні інвестувати не менше від 300 000 одиниць в тій же валюті. Обслуговування обійдеться близько 1000 CHF.
• На острові Маврикій є банк ABC Banking Corporation, який без особистої присутності відкриє розрахунковий рахунок і буде його безкоштовно обслуговувати. Внесок за рахунком від $ 160, термін відкриття до 5 робочих днів.
• Популярні для росіян офшорні банківські організації Панами - це Multibank і Balboa Bank & Trust. У першому гарантують конфіденційність і безкоштовне обслуговування. Жорсткий відбір клієнтів і обов'язкове особиста присутність допоможуть відкрити рахунок в термін до 4 тижнів. Другий працює з приватними особами та корпоративними клієнтами, відкриття рахунку для перших - за 2 дні, для других - до тижня. Обслуговування - безкоштовно.
• На Сейшелах Barclay's відкриє рахунок за тиждень і буде його безкоштовно обслуговувати, але мінімальний баланс повинен становити від $ 50 000. BMI більш лояльний і не вимагає повного пакета документів. Вся процедура займе до 2 тижнів без особистої присутності.
• Держава Сент-Вінсент і Гренадіни відомий банками Loyal і Euro Pacific. Перший - для приватних осіб і маленьких компаній відкриє рахунок віддалено, а за $ 30 000 на рахунку Вам нададуть особистого банкіра. Внески на рахунок для приватних осіб - від 410 до 585 $, для організацій - від 510 до 695 $. Термін - до 2 тижнів. Другий відкриє рахунок дистанційно на підставі сканів за 1 день. Обслуговування - безкоштовне.
• Для відкриття рахунку в державі Сент-Кітс і Невіс в Bank of Nevis International необхідна реєстрація юрособи на острові. Мінімальний внесок на рахунок - 450 $, термін - до 15 днів.
• У Сент-Люсії банк Hermes обслужить фізичних осіб безкоштовно, а з компаній візьме 100 €. Дистанційне відкриття займе не менше 2-3 днів.

Як відкрити офшорний рахунок

Як і будь-яка інша послуга, відкриття офшорних рахунків може проводитися двома способами: самостійно або з послугами, що надаються посередниками. У першому випадку високі ризики помилок у виборі зони або фінансової установи, некомпетентність при виборі умов обслуговування. У другому - додаткові витрати і ризик, що конфіденційна інформація виявиться відома третій стороні. Погодьтеся, неприємно, коли історію операцій Ваших офшорних рахунків переглядає хтось сторонній і в разі своєї зацікавленості може продати її вже більш зацікавленій стороні. Розглянемо кожен з них більш детально і по-кроків.

Фізична особа

Часте особа, яка бажає відкрити рахунок в офшорній зоні. Має діяти за таким алгоритмом:

1. Правильно вибрати офшорну юрисдикцію: особливості чинного законодавства, податкової системи, ставки, інфраструктури банку, обмеження на операції за рахунком.
2. Вибрати правильний банк: надійний і з бездоганною репутацією, з високими ставками по депозитах і залишках, рівень комісійних зборів з операцій, наявність обмежень щодо транзакцій, інтернет-банкінг, фізичні філії банку, і інші моменти.
3. Підготовка пакету необхідних документів на вимогу банку: паспорт або права, довідки про доходи, рекомендації і т.д.
4. У банках, де потрібна особиста присутність, необхідно пройти співбесіду. Для офшорних банківських організації це звичайна практика.

Юридична особа

Для юридичної особи діє аналогічний алгоритм відкриття офшорних рахунків. Серед пакету додаткових документів можуть бути: статутні документи, цивільні документи інвесторів компанії, акціонерів, а також бенефіціарів бізнесу, нотаріально завірені довіреності, довідки про підтвердження доходу компанії, перелік потенційних і реальних контрагентів. Взагалі ж офшорний рахунок юридичній особі відкрити простіше, хоч і документів потрібно більше. Зарубіжні банки охочіше йдуть на співпрацю з компаніями, ніж з приватними клієнтами.

Законність офшорних рахунків і оподаткування

Серед країн з безподатковим режимом, високим рівнем конфіденційності та низькою лояльністю російських органів влади вважаються Багами, Британські та Віргінські острови, Каймани і Беліз, Невіс, Панама, Сейшели та ін. Країни з пільговим податковим режимом і більш високим рівнем лояльності російських податкових органів - Ірландія , Гібралтар, Гонконг.

Більш високий рівень державного контролю вимагає податкової звітності, проте конфіденційність - на належному рівні. За територіальною ознакою податком обкладають: Алжир, Болівія, Франція, ОАЕ, Кувейт, Коста-Ріка та інші. Від податків на окремі види діяльності звільняють Норвегія, Польща, Швейцарія, Данія, Латвія та інші.

Всі інші країни різняться за рівнем податків і ступеня надання податкових пільг, яка є в прямому сенсі цього слова офшорами: низький рівень конфіденційності або його повна відсутність за рахунок участі у вищезгаданому банківському угоді. Як я вже згадувала раніше, офшорна практика - законна, якщо використовується легально. При незаконному отриманні коштів на офшор або відмиванні незаконно отриманих грошей, ухилення від сплати податків слід відповідне покарання. Офшорні рахунки дозволяють знизити податкове навантаження і оптимізувати оподаткування резидентів РФ.

Купити компанії з відкритим офшорним рахунком

Купівля таких компаній завжди пов'язана з ризиками: якщо фірма вже вела діяльність, то велика ймовірність разом з компанією і її офшорами придбати різні боргові зобов'язання за рахунками. Купівля нової готової компанії пов'язана з необхідністю внесення змін в стандартний пакет документації (статутні документи, довіреності, акціонери і т.д.). Тому виходом буде реєстрація нової компанії або звернення до посередника, який допоможе врахувати індивідуальні потреби клієнтів і має багатий досвід роботи з більшістю офшорних фінансових установ.

Сьогодні ми з Вами докладно розглянули всі основні нюанси, пов'язані з функціонування офшорних рахунків. Я детально розповіла про те, як їх відкривати, що необхідно для відкриття і де краще відкрити розрахунковий рахунок. Можливо, ця інформація комусь і не знадобитися, але, напевно, знайдуться і ті, кому ця інформація буде корисною. У будь-якому випадку, оптимізація оподаткування завжди буде затребувана, а саме це і є основною метою офшорів.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
2. Чат телеграм
3. вКонтакте